市场经济的迅猛发展对人们日常生活的影响日益深刻，民间资金的流动也愈发频繁，民间私人间的借贷现象普遍存在。而随着借贷事实产生的是借据。由于不清楚借条与欠条在法律上的区别，当事人甚至是一部分法官都容易混淆借条与欠条，因此对两者的厘清是十分必要的。

　　借条与欠条两者作为债权的一种凭证，他们之间在法律上的区别还是非常的明显：

　　第一，两者的含义不同。借条是双方当事人在设立权利义务时，由债务人向债权人出具一种借款合同的凭证。它因特定的借贷事实而产生，是由债权人将自己的钱借给债务人而引起的。它反映出来更多的是一种借款合同关系。而欠条是当事人之间进行结算的一种凭证，它是当事人之间对某种合同关系进行清算时产生的，反映出来的一般是比较纯粹的债权债务关系。

　　第二，借条和欠条它们产生的原因不同。借条产生原因只能是双方当事人之间产生了借贷关系。而欠条的产生原因则有多种，凡是以金钱给付为内容的债都能产生欠条，如合同之债、侵权之债等等。

　　第三，借条和欠条在法律证明力上不同。一般来说借条的证明力是大于欠条的。在诉讼中，借条持有人只需向法院说明借款发生的事实经过即可，合法的债权收到法律保护。而欠条往往是接收人收到现金或者物品后向对方出具的一种书面凭证，能够证明接收人接受了对方的钱或物，但是应当注意的是这时的欠条并不能够当然的证明双方当事人的债权债务关系。当事人持欠条向法院起诉的，除了需向法院说明欠条形成的事实之外，如果具欠人提出抗辩，则持欠条一方还需继续向法院进一步举证说明欠条形成的事实。由此可见，债权人持借条和持欠条向法院起诉时其承担的举证责任和诉讼风险也是不一样的。

　　第四，在诉讼时效上两者不同。借条和欠条如果约定了还款日期则两者的诉讼时效没有区别，都是从其单据注明的还款日期开始两年。如果借据上没有写明还款日期，那么借条和欠条的诉讼时效时间是有区别的。对于没有注明还款日期的借条，债权人可以随时要求债务人还款，诉讼时效从债权人主张自己权利之日起中断，但是债权人如果从借款之日起20年内不主张权利则债权人将丧失胜诉权。而对于欠条来说，债权人虽然也可以随时要求债务人还款，诉讼时效也是从债权人主张权利之日起两年。但是从出具欠条之日起两年内，债权人不主张权利的，将丧失胜诉权。

　　从上述分析中不难看出，民间借贷案件中作为关键性证据材料的借条和欠条之间是有着很大的区别。而在实践当中，许多当事人由于缺乏对借条与欠条必要的认识或是出于习惯在书写借据时没有正确区分借条和欠条，导致在诉讼中出现了诸多问题。而作为法院来说应该正确认识和处理这些问题，维护合法的债权，保护当事人的合法利益。

　　首先，对于借据书写规范问题的处理。由于民间借贷案件中双方当事人都是文化水平不高的普通民众，他们由于缺乏相关的知识。在出具借据时，会出现一些书写不规范的问题。如数额没有大写、把“圆”写成“元”、“整”写成“正”等等。在诉讼中，法官可以根据出具欠条的当事人文化水平，或是当地人一般的书写习惯并结合相关人陈述事实来认定该借据的真实性和合法性。而不能吹毛求疵的要求当事人提供的借据都是完全按照规范严格书写的，这既不符合实际也不能达到解决纠纷化解矛盾的目的。

　　其次对于借据上标明的“借条”“欠条”如何进行区分问题的处理。由于许多当事人会混淆借条和欠条之间的关系，在平时生活中出具借据时不注意往往会借、欠两字不分。往往在他们看来这两个字表示的都是同样一个意思，没有什么区别。所以在诉讼中这些借据上的瑕疵给法官的审理造成了许多不必要的麻烦。作为民间借贷案件中最为重要的证据，借据起到的作用是决定性的，影响到的是法官对案件最终的审理认定。既然不能强求当事人在出具借据时能够清楚划分借条和欠条之间的关系。那么作为法官在司法实践中应该灵活应对这些瑕疵问题在认定借据时不能只注意证据的形式，而应当从借据本身的基础法律关系以及借贷事实等方面综合考虑。换而言之，不管债权人向法院提供的是借条还是欠条，法官不能只从“借”和“欠”两字入手，更应该的是考虑当事人债权债务关系是如何形成的。这种债权债务关系是否受到国家法律的保护以及形成的债务是否合理。

　　最后对于借据内容存在的一些问题的处理。《合同法》第一百二十一条规定“自然人之间的借贷关系，自贷款人提供的贷款时生效”从该条款不难看出，借贷关系的形成不仅需要双方当事人合意，还需要有债权人实际贷出货币。所以民间借贷案中借贷关系的成立不仅需要双方当事人的合意，而且还需要有债权人的给付行为。因此仅凭一纸借据就认定存在借贷关系是不合理不科学的。借据形成的原因、过程、用途等等都是应当考虑进来的因素。《民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护”换句话说非法的借贷关系不受法律保护。《合同法》第五十二条第四款规定损害社会公共利益的合同为无效合同。所以民间借贷也应该遵守相关的法律规定，不能损害社会公共利益，否则就是无效的借贷。在这里损害公共利益的情形典型就是为了偿还赌博债而产生的借贷。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定：“出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护”。另外，如果形成借贷关系的主体不合格，那么借贷关系也是无效的。在实践中，出具借据的主体是否合格，借贷双方否是出于自己的意愿都是我们需要考虑的因素。一般来说民间借贷主体分为两种自然人和企业。借贷的情形则有三种：第一种是自然人之间的借贷；第二种是自然人向企业借贷；第三种是企业向自然人借贷。第一种情况我们暂且不论，对于第二、第三种情形法律没有明文规定，但是出于维护经济稳定考虑自然人和企业之间存在少量的，次数不多的借贷是允许的。对于企业向自然人借贷的要区别于非法集资。《中华人民共和国民法通则》第五十八条的规定：“一方以欺诈、胁迫的手段或乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的民事行为无效；无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力”。从该条规定可以看出，出具借据的债务人应当是能够正确、完全、自由的表达自己意志。这就排除了无民事行为能力人作为借贷的主体。而对于限制行为能力人作出的与其意志，精神，经济能力相适应的借贷是受法律保护的，其他的情形应当是效力待定的借贷行为。从上面分析可以知道，法官在认定借据内容时，要考虑到具欠人是否合理合法且自由而完全的表达了自己的意志。

　　以事实为依据，以法律为准绳。法官在审理借贷案件中应当尽可能的去还原事情的本来面目，作为最重要证据的借据是我们了解事实的途径，但这绝不是唯一的方法。我们还需要不断发掘证据背后的事实真相。而区分借条与欠条恰恰是我们发现事实的第一步。只有对借条与欠条有了明确的区分和了解，我们才能用更好的指导方法去寻找真相，才能更好的驾驭民间借贷案件，才能正确处理好纠纷，维护社会的公平正义。

　　（作者单位：江西武宁县人民法院）
河南省郑州市人民政府


郑州市城市个人投资建造住宅管理办法

政府令第18号

《郑州市城市个人投资建造住宅管理办法》业经一九九一年十二月十四日市人民政府第二十九次常务会议讨论通过,现予以发布施行。　　　　　　　　　　　　　


市　长　张世英

一九九一年十二月二十四日




郑州市城市个人投资建造住宅管理办法

第一章　总　则

第一条　为了加强城市个人投资建造住宅管理,根据国务院批准发布的《城镇个人建造住宅管理办法》和河南省人民政府颁发的《河南省城镇个人建造住宅管理办法实施细则》,结合我市实际情况,制定本办法。
第二条　凡在本市市区建成区、建制镇建成区、工矿区(以下简称城市)有常住户口的居民(含城市农业户)和职工新建、扩建、改建住宅,均应遵守本办法。
第三条　城市个人投资建造住宅,应当服从城市规划,并与旧城改造相结合,合理布局,统筹安排。
第四条　各级房产管理部门负责本行政区域内城市个人投资建造住宅的管理工作。
城市规划、土地管理部门应依照各自的职责,协同做好城市个人投资建造住宅的管理工作。
第五条　城市个人投资建造住宅可以采取下列形式:
(一)集资建房:城市居民或职工集资,由单位或房产管理部门组织建造住宅;
(二)住宅合作社建房:城市居民或职工自愿组织起来入社,集资建造住宅;
(三)互助自建:城市居民或职工互相帮助,共同投资、投料、投工新建、扩建或改建住宅;
(四)自筹自建:城市居民或职工在已享有使用权的宅基地上自己投资、投料、投工新建、扩建或改建住宅;
(五)市、县(市)人民政府同意的其他形式。
提倡、鼓励集资建房或住宅合作社建房。

第二章　审　批

第六条　在城市有常住户口且人均住房使用面积在本市、县(市)人均住房使用面积以下的居民或职工,可以申请个人投资建造住宅。
夫妇一方常住户口在本城市以外的,不得在本城市申请个人投资建造住宅。
第七条　申请个人投资建造住宅的,建房人应当持户口薄、住房证明等有关证件,向所在地的县(市)、区房产管理部门提出建房申请,经审核同意后,发给建房证明。
第八条　建房人应持建房证明和土地使用证明向城市规划管理部门申请办理建设许可证,建设许可证的审批发放,按《城市规划法》和《郑州市城市规划管理规定》执行;需要使用集体土地的,按《土地管理法》和《河南省〈土地管理法〉实施办法》规定办理用地手续。
禁止擅自占地建造住宅。
第九条　建房人领取建设许可证后,应当按批准的范围定点放线,并在施工前向县(市)、区规划管理部门申请验线。
县(市)、区规划管理部门应当在接到验线申请之日起三日内前往验线。
第十条　城市个人投资建造的住宅竣工后一个月内,建房人应持建设许可证,向县(市)、区房产管理部门提出验收申请,由房产管理部门会同城市规划、土地管理部门进行验收。
经验收合格的住宅,属市辖各区范围内的,由房产管理部门发给《房屋所有权证》;属市辖各县(市)范围内的,由县(市)房产管理部门发给《房屋所有权证》。
第十一条　建房人申请办理《房屋所有权证》,应当按照国务院发布的《城市私有房屋管理条例》规定提交建设许可证等有关产籍资料。

第三章　管　理

第十二条　城市个人投资建造住宅,采取互助自建、自筹自建形式的,其所有权归个人;采取其他形式的,由市、县(市)人民政府确定所有权的归属。
第十三条　城市个人投资建造住宅,不得妨碍交通、消防、市容、环境卫生和毗邻建筑的采光、通风。
第十四条　在城市重要地段内,不得个人投资新建住宅。
在城市规划近期建设和改造的地段,以及规划的道路用地、公共绿地、公用事业用地和已经安排有建设项目的地段内,只允许对原房屋进行修缮,不得新建、扩建、改建个人住宅。
第十五条　城市个人投资建造住宅,提倡建楼房,除在原宅基地上翻修改建外,不得建造平房。
第十六条　城市个人投资建造住宅,必须珍惜和合理利用土地,充分利用原有宅基地空闲地、荒废地。
第十七条　城市个人投资建造住宅的建筑面积,按常住户口人均不得超过二十平方米(包括同一城市的异地住宅)。住宅占地面积的标准为:二至三人户不得超过五十五平方米;四至五人户不得超过六十五平方米;六人户以上的不得超过七十五平方米。
第十八条　原住有公房又建造个人住宅的,新建、扩建住宅的建筑面积,按常住户口人均达到二十平方米者,新房建成后应交出原住公房。拒不交出者,房产管理部门不发给所建住宅的《房屋所有权证》,产权单位对原住公房按商品房租金收租。
第十九条　城市个人投资建造住宅所用土地、资金、材料、施工力量等,来源必须正当,禁止利用职权或其他非法手段侵占国家、集体的土地、资材或平调劳动力、运输力。
第二十条　凡无本城市常住户口的居民和职工,对其在本城市的合法房屋,不得扩建、改建。
第二十一条　城市个人投资建造住宅,应当按照法律、法规和省人民政府规章的规定交纳税、费。

第四章　处　罚

第二十二条　未领取建房证明,擅自建造住宅的,由县(市)、区房产管理部门按建筑面积每平方米处以五元至三十元的罚款,并限期补办建房证明,经审查不符合个人投资建造住宅条件的,责令限期拆除。
第二十三条　逾期未申请房屋竣工验收的,由县(市)、区房产管理部门按建筑面积每平方米处以一元的罚款。
第二十四条　对违反本办法,同时触犯有关法律、法规规定的,由有关部门依法查处。
第二十五条　当事人对房产管理部门的行政处罚不服的,可以在接到处罚决定之日起十五日内向上一级房产管理部门申请复议。
第二十六条　房产管理、城市规划管理和土地管理部门的管理人员在执行公务中徇私枉法、弄虚作假、索贿受贿和国家机关工作人员违法建造个人住宅的,由行政监察机关或主管部门视其情节轻重,给予行政处分;构成犯罪的,由司法机关依法追究刑事责任。

第五章　附　则

第二十七条　本办法由市房产管理局负责解释。
第二十八条　本办法自发布之日起施行。一九八八年十二月二十五日市人民政府发布的《郑州市城镇个人建造住宅管理实施办法》同时废止。